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“六一”买保险有秘诀 怎么买?何时买?买什么?

发布时间:2021-06-03 06:12:58作者:admin浏览量:0 来源: 广州市消费者委员会

  万千儿童盼星星盼月亮的“六一”儿童节终于到来,期盼着家长精心为他们挑选的儿童节礼物。不过,父母为孩子着想的心思远比我们想象的深。除了给予孩子美好的回忆外,家长更希望能给予孩子一辈子的关爱和保护,远离意外与风险。

   

  保险规划和配置作为对冲风险的一大手段,孩子的保险规划再度引起家长的关注。事实上,针对儿童群体的少儿保险指用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁等费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品,涉及保险产品种类繁多。

   

  面对纷繁复杂的少儿保险,如何梳理儿童保险投保思路?如何科学合理规划孩子的保险配置?哪些雷区应该规避?种种问题令部分家长难以适从。平安人寿有关人士、友邦人寿相关负责人、珠江人寿有关负责人、明亚保险经纪合伙人韩文丹、蜗牛保险经纪CEO尚萌萌等保险机构、保险经纪代表就上述问题进行回应。

   

    买保险本身就是一个动态过程

    

  南都:在买少儿保险的时候,家长最关心的是哪些方面和问题?

   

  蜗牛保险CEO尚萌萌:蜗牛保险近7成用户都是宝妈。在宝妈投保咨询过程中,我们发现她们最关心三大问题。

   

    一是,为孩子投保哪些保险比较好;正确的投保顺序是什么,保障时长和保额是否充足?

  二是,在预算有限的情况下,要怎么为孩子配置保障?

   

  三是,如果孩子存在身体有异常、有既往病史等情况,如何才能顺利投保?

   

  明亚保险经纪合伙人韩文丹:在为孩子选购保险时,有不少家长会对较为陌生的保险公司有所顾虑,甚至觉得“这家公司没听过,究竟靠不靠谱”?事实上,当前数百家保险公司百花齐放,度过了数次全球金融危机,其间未出现过一家保险公司破产的案例。在中国银保监会的监管指导下,我国保险业已经具备了完善的政策制度。

   

    另一个顾虑是,保险产品是一种“低频”产品,很多家长会问“时间太长了,以后会不会有更适合孩子的保险?”等问题。首先,我们都很理解他们的担心,家长们总是怕不能给孩子更好的,又担心自己买亏了。不过,买保险本身就是一个动态过程,随着家庭经济责任变化,以前的保额可能不够用了,或者想要更好的,那就到时候再补充加保就好了。关键是家长们先上车了,有打底的保障,以后才有选择更好的权利。如果纠结以后会有更好的而耽误了及时投保,那风险来时毫无保障,不是更让人惋惜吗?再者,谁也不能保证以后的保障就更好。此外,随着年龄增加,重疾险保费也会越来越贵,健康检查越多,买保险也越难一些。

    

  优先为孩子购买意外险及医疗险

    

  南都:当前少儿保险种类繁多,为孩子购买保险怎么买?具体到意外险、医疗险、重疾险、年金或教育储备金保险等险种,购买顺序如何?

   

  友邦人寿:孩子遭受意外伤害的概率相对较高,生病住院的概率也比成人高很多。因此,为孩子购买保险时,家长应当优先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等。在上述保障齐全的基础上,家长再去考虑购买教育金、定期寿险或终身寿险等险种。

   

    珠江人寿:为孩子投保,应该遵循“先近后远,先急后缓”原则,易发的风险要最先投保;同时,家长为孩子购买保险,也应“量力而为”,最好按照意外伤害险、医疗保险、重大疾病保险和教育储备金保险这样的顺序购买。

    

  有了少儿医保仍需少儿商业保险

    

  南都:有不少家长有点疑惑,购买了少儿医保、“惠民保”,还需要买少儿保险吗?

   

  友邦人寿:少儿医保虽然好,但只提供了最基本的医疗保障,要想保障全面,则需要配置商业保险。如果预算有限,可以优先考虑定期型重疾险,等孩子长大了再去补全保障。

   

  平安人寿:社保和“惠民保“解决的是医疗费用的问题。但是一旦发生严重风险,很大程度上给家庭的财务状况带来重大的影响,父母可能会因为孩子而影响工作甚至不工作。这种情况下,家庭的日常支出以及车贷、房贷等问题还需要继续支出。所以有条件的情况下,可考虑补充合适的商业保险产品。

   

  南都:出现婴儿早产等情况,还能否投保少儿保险?

   

  蜗牛保险CEO尚萌萌:早产的宝宝通常身体器官发育不成熟,体质一般比较差,容易出现肺炎、黄疸等疾病,所以买保险的时候就要相当谨慎了。

   

  宝宝已满2岁的,定期儿保资料检查无异常,无并发其他疾病,投保重疾险可以争取标准体承保。宝宝未满2岁的,一般投保重疾险会延期处理。

   

  而医疗险,核保一般比重疾险会更加严格,但也不是完全不让买,两个办法:一是可以选择带疾病住院责任、没有健康告知的意外险;二是尝试可以人工核保的医疗险。

   

    平安人寿:早产婴儿仍然能够投保少儿保险,但在投保时间上有所不同,具体要看早产时间。常见结论上,胎龄大于36周,小于37周且出生体重大于(含)5斤的婴儿可正常投保;胎龄在32周至36周或出生体重在1500克至2499克的婴儿,需满6个月后投保;胎龄在28周至31周,或出生体重在1000克至1499克的婴儿,需满2周岁后投保;胎龄在24周至27周,或出生体重在1000克至1499克的婴儿,需满5周岁后投保。

  为孩子买保险要综合考虑全家的保险计划

    

  南都:孩子是家庭最大的财富,应当为孩子投保多高额度的保险?

   

  友邦人寿:儿童不是家庭的经济支柱,不必为孩子无止境地购买高额保险。买保险,关键是看这份保险在将来能否用在刀刃上,要结合全家的保险计划来统一考虑和安排,避免保单之间交叉重复,让有限的资金发挥最大的作用。

   

  明亚保险经纪合伙人韩文丹:结合过往理赔数据,儿童医疗险保额尽量在百万元以上,重疾险可参考父母相应的保额。

   

  当孩子发生重疾时,父母当中有一人需全心陪护,这将产生各项经济损失,譬如3至5年收入损失,还有医疗险无法覆盖的药品费用、营养费、康复费,长期护理费、异地就医费用等一系列费用。以少儿高发重疾——白血病为例,其治疗费通常在30万至120万之间,若需进行骨髓移植,治疗费用将更高。

   

  珠江人寿:不少人的固有思维是,到了孩子两三岁时,才能购买保险。实际上,孩子出生30天后就可以购买商业保险。

   

  从保费角度来看,出生后越早投保,保费越便宜;孩子年龄越小,越容易符合保险健康要求。

   

    当然,如果经济条件允许,购买的险种越多,保障相对就越全面。但如果资金有限,则建议优先考虑孩子的健康成长的保障问题。家庭投保,尤其是对孩子投保时,最好从“保障第一收益第二”的角度来安排自己的家庭保险计划,首先考虑保障,然后才是投资回报。

    

  买少儿保险该避免这些雷区

    

  南都:在购买少儿保险过程中,有哪些侧重点需要关注?有哪些雷区应该规避?

   

  友邦人寿:大人是家庭的经济支柱,也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么作为家庭支柱的大人发生意外时,主要经济来源突然中断,孩子将失去经济支持,整个家庭也很可能会因此陷入困境。在此基础上,儿童保险应该及早规划。越早投保,孩子就能越早拥有保障,保费也便宜。

   

  珠江人寿:在投保时,家长应首先考虑保险的保障功能,及早购买足额的儿童重大疾病保险,未雨绸缪,为孩子和家庭添一份必要的保障。

   

  孩子往往是家庭的核心,一旦健康状况不佳就会引发家庭全面关注。目前我国的医保体系对于儿童重疾的保障比例仍然较低,,不少患儿因缺乏费用放弃了治疗。

   

    处于生长发育阶段的儿童,身体机能发育还不够成熟,抵抗力较差,相较成人更容易受到疾病侵害,因而其实更需要通过投保重疾险等方式,来提升家庭抵御风险的能力。一般而言,买少儿保险应是越早投保越划算的。买保险也是买服务,消费者在选择保险产品时,不能简单比较短期收益和费率高低,更要看公司的品牌和服务。

  


原文链接:http://www.guangzhou315.cn/show-40-21443-1.html

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